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怎么算出真实的P2P网贷收益率

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P2P行业收益率一直在不断下降,投资者投资一个项目,并不是预期年化收益是多少,最后能拿到手的就是多少,那么P2P网贷投资的收益要如何计算了?我们一起来看看专业人士如何说的吧。
简单易行的3种计算方法
涉及到利率的计算,有时可以很复杂,甚至连精算师都需要借助专门工具来处理。好在我们现在人人有电脑和手机,有Excel表格软件和计算器。无马哥在这里教你,只要借助于这些手边的工具,就可以轻松算出真实的年化收益率/借款成本来。

 P2P网贷收益

方法一:资金流法
如果你借款或投资一笔金额,对方告诉你每个月还款/回款的数额和分期次数,你就可以借用这个方法,快速算出真实年化利率。
使用Excel表格,在一列表格中,按期数纵向输入现金流,第一行输入借款/投资总额,用负数表示,比如十万,就输入-100000。在下面的单元格中,分别输入每期还款金额(一般情况下每期等额的话,那拉一下对应期数的格子就全出来了),最后在表格中其它任意单元格中,输入公式“=IRR(A1:A*)”(公式括号中代表你前面输入的全部现金流单元格),就可以得到每期的利率。如果是按月付款,那就是月息率,在这基础上乘以12,就得到真实的年化利率了。
Excel表格中输入数值,用IRR公式计算真实年化收益率

方法二:公式法
金融学上把你现在的金额叫做现值,经过投资一段时间后的未来金额叫做终值。
(1) 当你知道了投资的现值、终值和时长后,可以很方便地用电脑或手机上的计算器算出利率来。计算公式是:“每期利率=(fv/pv)^(1/n)-1”。(说明:fv表示终值,pv表示现值,^符号表示乘方。)比如你投资某项目10000块,3年后回收12000,那么你的年化收益率是“=(12000/10000)^(1/3)-1=6.27%”。
(2)在每期还款金额一致的情况下,在Excel中用年金公式可以很快算出实际利率来。输入的公式是“=rate(nper;pmt;pv)”。(说明:nper表示期数,pmt表示每期金额,pv表示现值。)比如,你投资了10000块,之后每月回款1000块,总共12个月,那么就输入公式“=RATE(12;1000;-10000)”,得到每月收益率2.92%,乘以12就得到年化收益率35%。(需要注意的是,投出去的钱用负数表示,否则结果出错。)

方法三:简易近似法
在等额本息还款的情境中(很普遍现象,比如信用卡分期),贷款银行所说的利率,往往是对贷款初始总额的名义利率(或手续费),而非资金使用的真实年化利率。真实年化利率约等于名义年利率*1.8,或名义月息率*22,这样你可以很快计算出真实贷款成本。
比如说某银行跟你说现在分期费率很低,只要月息0.6%,你千万不要想成一年利率0.6%*12=7.2%,而应该乘以22,约等于年化利率13%!
而在网贷投资中,如果是采用按月等额本息回款的话,你实际得到的利息收益率将不是年化收益率,而应该在其基础上除以1.8。比如你投资10000块一年时间,平台年化收益率12%,采用按月等额本息回款的话,你实际得到的收益约为=10000*12%/1.8=667块。
综上,有了以上这些基础知识,就足够算出形形色色的真实利率/收益率问题,可以进行真实成本/收益的比较了。

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