家庭中长期理财如何规划，方法有哪些？对于理财有一些了解的人都知道，无论是个人理财还是家庭理财分为短期、中期和长期，短期理财项目好找，中期和长期并不是太多。同时如果对这笔规划的安全性有极高的要求，比如养老金的规划，那么靠得住的项目就更少了。规划现金流，最敏感的因素，一是时间，二是利率，时间我们无法改变，而锁定高利率成为关键。
以养老金规划为例，首先要明确，什么是真正的养老金？当我们白发苍苍的时候，需要的既不是一大笔现金，也不是一堆不能变现的钢筋混凝土，而是一笔源源不断的、与生命等长的、安全稳健的现金流。这笔现金流是源源不断的，好比一笔终身俸禄，不论我们是否工作，都可以按时领取（按月或者按年）。这笔现金流是与生命等长的，不论我们多么长寿，都开开心心领钱。这笔现金流是安全稳健的，最好是由银行或者保险公司发行，最好收益写入合同，白纸黑字的法律契约，对抗未来经济起起伏伏的周期波动。这也就是为现金资产锁定中长期利率的过程。（更多理财技巧及平台返利，微信关注“天眼P2P管家”）
那么，如果真正为自己考虑这笔中长期现金流的规划，理财记会有什么建议呢？
首先，按照收入情况分类规划
中低收入的朋友，目前最紧要的是缴纳社保，毕竟国家提供的中场期现金流是优质现金流，以国家信用为背书。以我国社保养老金的运作机制，中低收入朋友是很值得缴纳的，最低缴纳15年，即可退休后终身领取，且由于我国社保养老分统筹账户和个人账户，统筹账户讲究平均主义，现在交得高，并不代表退休后等比例领得高，而现在交得低，也不代表退休后等比例领得低。
中高收入的朋友，一定要额外为自己提前规划长期现金流。未来我们所要面临的老龄化时代，是一个用钱续命的时代，医疗技术越来越好，长命百岁可能真的不是问题，你手中是否握有与生命等长的现金流就变得特别重要。而专属于自己的长期现金流，最好的工具是年金。
其次，按照年龄阶段分类规划。50岁以内的朋友，可以尽早规划年金保险，交费10年左右，从60岁可以开始领取，年龄越小，今后领取同样的养老金，现在需要付出的成本越少。超过50岁的朋友，可以选择年金趸交（一次性缴纳）买断未来的养老现金流，也可以玩点时髦的，跟着马云爸爸在互联网银行里做5年期存本取息的存款产品。
今天理财记带大家测评，同样30岁客户，为自己规划中长期现金流，通过年金账户和银行账户的不同。
方案一：年金账户
30岁华女士，将100万资金一次性放入年金账户，规划长期现金流。资金进入年金账户后，每年固定获得生存年金（只要生存就能领取）35640元，可以领取至终身（与生命等长），在身故/全残时，拿回100万身故/全残保险金，相当于本金完全返还回来。
除了固定返还的部分，如果每年返还的35640元暂时不用，那么可以自动进入万能账户二次增值，这个账户保底利率为年化3.5%（目前保险行业最高），历史结算在5.6-6.8%之间（随实际投资收益浮动，3.5%以上的部分不保证）。这个账户还可额外进行追加，相当于一个有保底3.5%的余额宝。进出收费各公司会有不同。
如果华女士非常长寿，那么这100万的年金规划，就可以为她锁定了终身保底每月近3000元的被动收入，经过万能账户二次增值，还会更高。这是安全稳健、与生命等长的现金流。这个过程就是把目前的100万做了“资产年金化”，化为终身每年3.56万现金流，最后拿回本金100万。
对于拥有了基本社保的朋友，再为自己规划一笔终身年金，就可以保证未来不论寿命有多长，都有钱可以花。根据自己的养老预期，可以规划100万、200万、500万不等，根据自己目前的现金流情况，可以选择一次性缴纳、3年缴纳、5年缴纳或者10年缴纳。
年金配置方法
这类年金产品如何配置呢？一般都需要通过专业保险经纪公司、代理公司、保险公司的专业顾问来进行配置。可联系转发此文的专业顾问定制计划。
方案二：银行账户
鉴于从1998年到现在，我国长期处于降息通道，所以传统银行提供的存款产品，收益率都持续走低，很多朋友已经不屑于将资金放在银行收取利息。而我国降息之迅猛，也让银行越来越少推出长期储蓄产品。
存款配置方法
购买方式也很方便，作为互联网银行，节约了网点费用和人工费用，全部通过互联网自助购买，才能给到这么高的存款利率。理财记体验了下，很方便，好担心以后银行柜员都要失业啊。这个产品没有代理人员，只能直接官网购买。
以上就是关于家庭中长期理财如何规划，方法有哪些的相关信息。现在市面上的理财产品非常的多，不少鱼目混珠的平台让投资者们吃了不少的亏。所以理财专家提醒大家，家庭理财更应该注意防范，在进行投资理财前注意调查好相关资料，注意规避风险，保障好自己的资金安全性。